अगर आपको कोई छोटा बिजनस चलाते हैं कोई रिटेलर हैं, होलसेलर हैं या कोई मैनुफैक्चरिंग करते हैं और आपको पैसों की जरूरत है और आप चाहते है कि Mudra Loan Kaise Le Sakte Hain अगर।
आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो भारत सरकार आपकी मदद करना चाहती है अभी सरकार ने 20 लाख करोड़ का आर्थीक पैकेज की घोषणा कि है जिसमे से 3 लाख करोड रूपये MSME सेक्टर के लिए निर्धारित किए गए हैं ।
MSME सेक्टर यानी माइक्रो स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज यह लोन किस तरह हासील किये जाते है और इसके लिए क्या फॉरमेली पुरी करने कि जरूरत है इस आट्रीकल मे हम आपको पूरी जानकारी देगें तो इस आट्रीकल को पूरा जरूर पढें यह आपके बिजनेस के लिए जरूरी है।
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Mudra Loan Kaise Le Sakte Hain
आज सभी बिजनस को पैसों की जरूरत है मार्केट में कैस फलो नहीं है और ऐसी स्थिति में अगर आप कोई नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं या फिर आपका कोई बिजनेस है जिसको आप बढ़ाना चाहते हैं तो उसके लिए पैसों की जरूरत पड़ेगी।
भारत सरकार आपकी मदद करने के लिए तैयार है बैक आपको पैसा देने के लिए लिए तैयार है लेकिन आप आप कुछ जरूरी रिक्वायरमेंट को पूरा करते हैं ।
सरकार ने 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत MSME सेक्टर के लिए आसान बिजनेस लोन का प्रोविजन किया था ।
अभी भारत सरकार चाहती है कि लुघ उधोगो की मदद करने के लिए इस योजना को तेजी से आगे बढ़ाया जाऐ और इस लिए बैको को निर्देश दिया गया है कि आसानी से लोन उपलब्ध कराऐ।
मुद्रा योजना में मुल रूप से तीन स्किीम है
- Shishu Yojna
- Tarun Yojna
- Kishor Yojna
Shishu Yojna
इस योजना में आप ₹50000 तक का लोन हासिल करते हैं कोई बहुत छोटा बिजनस आप चलाते है और आपको 50000 रूपये तक की जरूरत है तो अभी आप ऑनलाइन किसी भी बैंक के पोर्टल पर जाकर इस लोन को आप प्राप्त कर सकते है ।
और इसके लिए आपको किसी बैंक की ब्रांच में जाने की जरूरत नहीं है आप SBI के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर e-mudra वाले ऑप्शन में जाकर आप यह चेक कर सकते हैं बहुत ही आसान प्रक्रिया है।
कुछ जरूरी जानकारियां आपको उसमें भरनी है जैसे कि आपको अपना आधार डिटेल देना, अपना मोबाइल नंबर और एक ओटीपी जनरेट होगा और कुछ और जानकारी देने के बाद आपको ₹50000 तक का लोन सरकार देने को तैयार है।
जो तुरंत अपरूव हो जाएगा और कुछ ही समय में आपके बैंक खाते में वो ट्रांसफर कर दिया जाएगा इसके लिए आपका बैंक में एक सेविंग्स अकाउंट या करंट अकाउंट चालू खाता या बचत खाता होना जरूरी है पिछले 6 महीने से।
तो इस तरह से यह लोन हासिल कर सकते है और इसके लिए आपको किसी भी बैंक ब्रांच में जाने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
Kishor Yojna
इस योजना मे आप ₹50000 से लेकर ₹500000 तक का लोन ले सकते हैं !
Tarun Yojna
इस योजना मे आप 500000 से ₹1000000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
परन्तु इन दो केटेगरी के लिए आपको बैक कि ब्रांच मे जाना होगा और कुछ जानकारियां वहां पर देनी होंगी ।
Important Instruction
यहां सबसे खास बात यह है कि आपको कोई कॉलेटरल सिक्योरिटी देने की जरूरत नहीं है कोई मॉर्टगेज, कोई प्रॉपर्टी दिखाने की जरूरत नहीं है क्योंकि सरकार जानती है कि आप एक नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं या फिर आप एक बहुत ही छोटा उद्योग चला रहे हैं ।
जिसके लिए कॉलेटर सिक्योरिटी आप कहां से लेकर आएंगे तो यह बहुत ही आसान शर्तों पर उपलब्ध होने वाला लोन है इस लोन में आपको जो ब्याज दरें वह bank-to-bank वेरी करती है अलग-अलग बैंक अलग – अलग ब्याज देरे लगा सकती हैं।
SBI Bank कि अगर बात करें तो जो शिशु योजना उसमें 9.30 प्रतिशत ब्याज दर अभी है सालाना और बाकी की 2 योजनाओं में तरूण और किशोर योजना में आपको 10% सालाना ब्याज दर के हिसाब से रिपेमेंट करना होगा।
रीपेमेंट की जो अवधी है वह है 3 से 5 साल 5 साल में आपको यह लोन आपको रिपे करना है पर इसमें जो सबसे खास बात है ।
मोराटोरियम पीरियड जो सरकार आपको दे रही है वह 6 महीने यानी 6 महीने तक आपको लोन लेने के बाद कुछ भी रि पेमेंट नहीं करना उसके बाद आपकी EMI स्टार्ट हो जाऐगी ।
Inportant Documents
अब जीन डॉक्यूमेंट की जरूरत है इन लोन को हासिल करने के लिए उसमें सबसे इंपोर्टेंट है Udyog Aadhaar Registration कई लोग शायद नही जानते हैं कि उद्योग आधार रजिस्ट्रेशन जो है वह फ्री में बिना कोई पैसा खर्च किया आप ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं ।
भारत सरकार की वेबसाइट है udyogaadhaar.gov.in इस वेबसाइट पर जाकर आप रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं कुछ बेसिक डिटेल जैसे आपका आधार कार्ड नंबर, आपका मोबाइल नंबर और कुछ ओर जानकारी अपने बिजनेस के बारे में डालकर।
जो कि बहुत आसान है कोई भी कर सकता है और आपको एक OTP आऐगा उससे आपका वेरिफिकेशन हो जाता है और आपको तुरंत उद्योग आधार रजिस्ट्रेशन नंबर मिल जाता है ।
यह हर जगह आपको काम आएगा यह बहुत जरूरी सर्टिफिकेट है तो इसको सबसे पहले आपको हासिल करना है।
इसके बाद इन लोन करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज दिखाने होंगे यहां तक शिशु योजना का सवाल है उसमें तो आप ऑनलाइन जाकर आप बिना किसी डॉक्यूमेंटेशन के बिना किसी बैंक बांच में गए आप ऑनलाइन सिर्फ अपने डिटेल भरते है और बैंक उनको वेरीफाई करेगा और आपके अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर देगा।
लेकिन बाकी दो योजनाओं के लिए तरुण और किशोर योजना के लिए आपको बैंक ब्रांच में जाना होगा और अपने कुछ दस्तावेज चेक कराने होगे जिससे कि आपको Mudra Loan Kaise Le Sakte Hain।
आपको अपने करंट और सेविंग अकाउंट की डिटेल देने होंगे और इसके अलावा आपको अपने बिजनेस का एड्रेस, नाम और उसको शुरू करने की तिथि की जानकारी देनी होगी और इसके अलावा आपका जो आधार कार्ड है वह आपके बैंक अकाउंट से लिंक होना जरूरी है।
इसके अलावा GST सर्टिफिकेट आपको बताना पडेगा और इसके बाद जो सबसे जरूरी है कि Project Report यानी की Business Plan क्या है आपका वह आपको बैंक को दिखाना होगा।
सबसे महत्वपूर्ण बात जहां पर बिजनेस लोन अटेक जाते हैं और जिसकी वजह से लोन प्राप्त करने में मुश्किल होती है वह आपकी बिजनेस प्लैनिंग या जो आपकी प्रोजेक्ट रिपोर्ट है वही उसका सबसे बड़ा कारण।
तो जब बैंक ब्रांच में आप जब जाते हैं तो एक अच्छी प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार कीजिए जिसमे आप बहुत अच्छी तरह से यह समझा पाए कि आप
- क्या बिजनेस करना चाहते हैं
- उसके लिए आप मशीनरी कहां से खरीदेंगे
- आपके सप्लायर कौन से हैं
- रो मटेरियल कहां से आप अरेंज करेंगे,
- कहां पर आपका यह सेटप होने वाला है,
- कौन आपका कंजूमर है,
- किस तरह से आप बेचेगे,
- क्या आपको प्रॉफिट होगा
तो बैक यह जानना चाहती है कि आप इतना प्रॉफिट हासील कर पाएंगे की आप लोन को चुकाने की स्थिति में होंगे ।
अगर आप बैंक को इन चीजों पर कन्वेंस कर पाते हैं तो लोन आपको निश्चित रूप से मिल जाएगा तो बैंक में जाने से पहले आपको यह सब तैयारी करनी है ।
Loan Categary
मुल रूप से यह लोन आपको दो कैटेगरी में मिल सकता हैं
Term Loan
जो आपके फिक्स ऐसीड होते हैं आपके प्लांट में जो मशीनरी है जो इक्युपमेंट है या दूसरे ऐसीट जो फिक्स है उनके लिए आप लोन लेते हैं ।
Working Capital
जो आप रो मटेरियल खरीदते हैं या अपने वर्क या इंपलोय को जो सैलरी देते हैं या मेंटेनेंस से रिलेटेड जो ऐक्सपेंसेज है जैसे इलेक्ट्रिसिटी बिल वगेरा इसके लिए वर्किंग कैपिटल।
और वर्किंग कैपिटल आपको साल दर साल मिलता रहता है तो इस तरह से आप यह दोनों प्रकार के लोन ले सकते हैं।
अब आपको एक बहुत महत्वपूर्ण बात बताना चाहते है कि आप लोन जरूर लीजिए अगर आप गंभीर हैं, सिरियस है अपने बिजनस को लेकर आप अपने बिजनस को बढाना चाहते या नया बिजनस करना चाहते है तो इस योजना का भरपूर लाभ आपको जरूर लेना चाहिए।
पर आपको एक अच्छी प्लानिंग की जरूरत है पहले अपने बिजनस को प्लान कीजिए अपने प्रोडक्ट सर्विस की मार्केटिंग रिसर्च कीजिए पहले ठीक से समझ लीजिए कि वह बिजनेस जहां आप करना चाहते हैं वह कितना बाइबल होगा, कौन आपके कंज्यूमर्स होंगे और इसकी प्रॉफिटेबिलिटी कितनी है ।
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